Les conseils suivants peuvent vous aider à préparer et étayer votre demande de crédit.

1. Demandez suffisamment d'informations à votre banque ou établissement de crédit sur la notation de crédit et le processus  décisionnel

2. Déposez un dossier de demande de crédit complet et précis en temps utile

3. Discutez de tous les facteurs potentiellement décisifs pour déterminer les conditions d'un crédit

4. Travaillez activement à votre notation de crédit

5. N'oubliez pas votre crédit

6. Envisagez les alternatives possibles de financement, de couvertures des risques ou de garanties.

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1. Demandez suffisamment d'informations à votre banque ou établissement de crédit sur la notation de crédit et le processus décisionnel

Demandez de quelles informations votre banque ou votre établissement de crédit a besoin pour attribuer une notation à votre crédit ou en évaluer les risques en termes de remboursement. Demandez également de combien de temps votre banque ou établissement de crédit a besoin pour prendre une décision sur l'octroi du crédit et mettre le crédit accordé à disposition.

2. Déposez un dossier de demande de crédit complet et précis en temps utile

Lorsque vous déposez un dossier de demande pour un crédit, veillez à ce que toutes les données (comptes annuels déposés, chiffres intermédiaires, plan de liquidité, etc.) soient actuelles et précises. Donnez aussi suffisamment d'explications à propos des décisions déjà prises et des perspectives. Par ailleurs, remettez à temps votre dossier à votre banque ou à votre établissement de crédit.

3. Discutez de tous les facteurs potentiellement décisifs pour déterminer les conditions d'un crédit

La notation du crédit et les garanties déterminent ensemble le prix de votre crédit. Par ailleurs, la durée du crédit, les modalités de tirage (liquidité et régulation de la banque et de son secteur) et les covenants (clauses particulières telles que des seuils minimaux de solvabilité, rentabilité, liquidité, etc.) jouent un rôle à ce niveau. Prenez le temps de passer en revue tous ces facteurs avec votre banque ou établissement de crédit.

4. Travaillez activement à votre notation de crédit

Etant donné que la notation de crédit contribue à déterminer le prix et les conditions de votre crédit, il est instamment recommandé de la gérer le mieux possible pendant la durée du crédit. Gardez à l'oeil les facteurs qui sont déterminants pour votre notation, comme le taux d'endettement, les liquidités, la rentabilité, la qualité du management, la position de marché, la forme juridique, etc.

5. N'oubliez pas votre crédit

Votre banque ou votre établissement de crédit veille à ce que vous utilisiez normalement votre crédit. Il ou elle contrôle également l'évolution de votre entreprise et le respect des engagements qui vous lient. Il ou elle augmente la notation de crédit en cas de découvert (prélèvements pour un montant supérieur au solde créditeur sur le compte) ou d'impayés et de paiements en retard (par ex., au niveau de l'ONSS ou du fisc), de manque de transparence (si vous ne déposez pas à temps vos comptes annuels), en cas de protêt, de litiges juridiques ou environnementaux, de dégradation de vos paramètres financiers, de moins bonne gestion ou de départs de personnes clés de votre entreprise, etc. Veillez à avoir bien sous contrôle tous ces facteurs. Tenez compte également de l'évolution dans votre secteur et informez votre banque ou établissement de crédit à ce sujet.

6. Envisagez les alternatives possibles de financement, de couvertures de risques ou de garanties

Les banques ou les établissements de crédit ne sont pas les seuls organismes qui puissent vous accorder un crédit. Il existe des alternatives telles que l'affacturage, le leasing et les garanties des pouvoirs publics. L'affacturage peut vous aider à financer et couvrir vos créances sur clients. Le leasing offre la possibilité de financer certains actifs pour des montants de crédit plus élevés. Les pouvoirs publics peuvent intervenir en fournissant à certaines conditions des garanties, du capital à risque et des crédits.